Contar con un seguro de vida es sumamente importante, por lo que debes estar al tanto sobre cuánto cuesta un seguro de vida en España. En la entrada de esta ocasión, te indicaremos todo lo que debes saber sobre los seguros de vida en España, para que no te falte información relacionada al tema.
Precio de las pólizas
Antes de determinar el precio de un seguro de vida, debes saber que estos seguros en España no son demasiado caros. En realidad, gran parte de las pólizas tienen un costo inferior a los 400 € al año. Sin embargo, dependiendo de las condiciones de cada persona que quiera contratar el seguro, el costo podría incrementar o reducirse.
Seguidamente, se toman en cuenta otros aspectos como la profesión del beneficiario y su estado de salud. A partir de allí, las compañías de seguros de vida, bajo sus políticas de costos, serán las que establecerán sus propias tarifas y coberturas para que puedas calcular los precios.
Tipos de seguros de vida clasificados según la edad
En España, los seguros de vida presentan coberturas por fallecimiento por un capital de hasta 60.000 €. El precio de estas pólizas incrementa con la edad de las personas, al igual que por las coberturas adicionales o la profesión de quien contratará el seguro.
Veamos la clasificación del costo de los seguros de vida al año según la edad de las personas.
Para asegurados con 25 años
El costo anual del seguro será de 68,12 € y el seguro de vida será de 60.000 €.
Para asegurados con 30 años
Para las personas de 30 años de edad, el precio anual será de 263,30 € y el seguro de vida será de 80.000 €, presentando cobertura para enfermedades graves.
Para asegurados con 36 años
Los asegurados con 36 años de edad tendrán un seguro con un precio anual de 126,79 € y el seguro de fallecimiento será por 100.000 €.
Para asegurados con 41 años
Para los asegurados con 41 años de edad, el precio anual será de 345,47 € con un seguro de vida por 120.000 € más las coberturas de incapacidades y accidentes.
Para asegurados con 50 años
El costo anual de este seguro es de 491,46 €, y brindará un capital de 100.000 € con incapacidad absoluta permanente.
Debes tener en cuenta que el precio anual de las pólizas está estrictamente relacionado a la edad de los que busquen contratar un seguro de vida en España.
Según de tu edad, podrás pagar un monto superior o inferior. Del mismo modo, las subidas que se aplican anualmente variarán según los impuestos repercutibles que el Estado anuncie cada año.
Póliza de seguro a plazo término
Este seguro de vida es la póliza más básica. Brinda cobertura para asegurados en un periodo concreto, generalmente de 10, 20 o 30 años.
También se conoce como «Seguro temporal«, y no presenta muchas características en comparación con otros seguros permanentes. Debido a ello, se ha convertido en la opción más económica para aquellos que desean obtener una cobertura.
Sus características son:
- Asequible.
- Ofrece cobertura temporal.
- No se acumula un valor en efectivo.
Póliza de vida universal
Los seguros de vida universales se dividen en:
Seguro de vida universal garantizado
Es para aquellos que desean un seguro de vida permanente pero no quieren pagar demasiado dinero en términos de prima. La prima de este seguro cubre la póliza y una parte de la misma presenta un valor en efectivo. Por ende, el valor en efectivo incrementa en el transcurso de la vida útil de la póliza. Dichas primas, aumentan de forma constante a medida que la póliza madura, y ese valor en efectivo, ayudará a compensar dichos costos.
Seguro de vida universal indexado
El segundo tipo de seguro de vida es el universal indexado, el cual se basa en los principios del componente de valor en efectivo del seguro de vida universal, pero lo invierte en fondos indexados.
Presentan similitud con los fondos mutuos, y el capital incrementa de forma similar. Sin embargo, existe una limitación sobre cuánto puede ganar o perder una póliza de seguro de vida con dichos fondos.
Póliza de vida entera
Dirigida a los ciudadanos que quieren un seguro de vida permanente, pero al mismo tiempo, no desean el riesgo relacionado a las pólizas de seguro de vida universales.
Por medio de una garantía así, es casi un hecho que las personas tengan que pagar más por sus primas. Pero, es la póliza adecuada para el individuo que quiere usar su póliza como medio de inversión.
Elementos que se consideran durante el proceso de calificación
Los costos promedios de los seguros de vida que fueron calculados con anterioridad se enfocaron en la clasificación estándar, en la cual se encuentra más del 60% de los clientes de seguros.
Hay una lista de factores que se toman en cuenta para determinar las clasificaciones y con ello cuánto cuesta un seguro de vida, ellas son:
Edad
Cuanto mayor sea la persona, lo más probable es que deba pagar un monto más elevado por la póliza.
Género
Estadísticamente hablando, las mujeres logran vivir más tiempo que los hombres, lo que se traduce en primas de seguro más costosas para estos últimos.
Peso y altura
Las compañías de seguros toman en consideración tanto la altura como el peso de las personas para determinar su clase de póliza.
Historial médico
Tu historial médico es importante para que las aseguradoras calculen las probabilidades de cubrirte. De la misma forma, tu historial de medicamentos recetados se incluye en la lista de elementos para tu calificación.
Estilo de vida
Los pasatiempos de alto riesgo, ya sea el salto en base o el paracaidismo, significarán un riesgo elevado de muerte, lo cual afectará la tasa de tu seguro de vida.
Finanzas
Tu historial de crédito será de mucha ayuda al momento de calcular tu riesgo para las aseguradoras.
Uso de nicotina
Las personas que fuman deberán pagar de 2 a 3 veces más por un seguro de vida en comparación con los no fumadores.
Sanciones
Los conductores imprudentes y cualquier tipo de arresto en su historial tendrán un efecto negativo en tu clasificación.
Conjuntamente, cada uno de estos datos ayuda a las compañías de seguro a entender el nivel de riesgo que les conlleva asegurar a una persona. La clasificación determinará cuánto tendrás que pagar por tus primas.
Coberturas que afectan cuanto cuesta un seguro de vida
La cobertura por fallecimiento por cualquier motivo es la única garantía que debe contratarse obligatoriamente y siempre estará incluida dentro del costo del seguro de vida. Igualmente, el resto de las garantías son opcionales y se podrán contratar mientras se adapta el capital a las necesidades de cada persona.
En la siguiente lista conseguirás cuáles factores afectan el precio de tu seguro de vida:
- Fallecimiento por cualquier motivo (incluido).
- Incapacidad absoluta permanente por cualquier motivo.
- Fallecimiento por accidente o fallecimiento en caso de accidente de circulación: Ambas garantías se pueden ampliar a la obligatoria (fallecimiento por cualquier motivo) y ofrecen doble capital en caso de que la muerte haya sido ocasionada por esas causas.
- Incapacidad permanente total (de la profesión habitual): Garantiza un capital en el escenario en el que el individuo sea declarado incapacitado para su profesión habitual en una corte.
- Enfermedades severas: Dicha garantía cubre las enfermedades catalogadas por las aseguradoras, brindando un capital al asegurado si este padece alguna enfermedad grave. No obstante, la cobertura presenta un límite máximo de capital para la contratación.
Si bien, gran parte de las coberturas descritas incrementan el costo del seguro de vida, también proporcionan una mayor tranquilidad para el asegurado y todos los que quieren protegerse a sí mismos con una póliza de vida.
El mejor de los consejos es buscar asesoramiento profesional si tienes dudas con los seguros de vida.
Prima anual, trimestral y mensual
Siguiendo con nuestra entrada sobre cuánto cuesta un seguro de vida en España, llegamos al apartado en el cual te indicaremos las opciones de división del pago del seguro de vida.
Muchas aseguradoras ofrecen hasta 3 opciones de división para los pagos de las pólizas:
- Anual: Incluye un descuento de hasta un 4%.
- Trimestral: Incluye un descuento de hasta un 2%.
- Fraccionamiento mensual: Dependerá de la aseguradora.
Otro aspecto que debes tener en mente es que las primas incrementan a medida que pasa el tiempo. Cada cumpleaños te acerca más a un año de expectativa de vida, lo que significa que serás más costoso de asegurar.
Las tasas incrementarán cada año entre un 5% y un 8% al llegar a los 40 años de edad, mientras que, si eres mayor de 50 años, los porcentajes de incremento serán de un 9% a un 12%. Esto lo debes tomar en cuenta para responder la interrogante de cuanto cuesta un seguro de vida.
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